Comprar uma casa ou apartamento exige um planejamento de diversas áreas da vida e dos recursos financeiros para crédito imobiliário. Um comprador precisa avaliar os seus objetivos e necessidades futuras se a finalidade da compra for a moradia. Ele precisa também ter uma renda mínima para financiamento imobiliário, já que as instituições financeiras exigem os comprovantes de rendimentos.

A realização de um financiamento depende de diversas variáveis que devem ser compreendidas pelos futuros proprietários de imóveis. Uma delas é o preço da unidade imobiliária que será adquirida e que servirá de base para os cálculos e simulações do valor das prestações.

Qual a renda mínima para o financiamento imobiliário?

A renda mínima para obter aprovação no financiamento imobiliário vai depender do preço do imóvel e da modalidade de crédito escolhida pelo interessado. As empresas que financiam as unidades imobiliárias costumam ter esses valores definidos durante as negociações, após a seleção do tipo de taxa a ser aplicada, o valor da propriedade e o total que será financiado.

Algumas instituições bancárias que oferecem financiamentos podem exigir que o potencial comprador tenha uma quantia que corresponda entre 10% e 30% do preço do imóvel. Então, se você pretende comprar uma propriedade que custe em torno de R$ 450 mil, o banco poderá exigir o pagamento de até R$ 150 mil de entrada. Existem empresas que não apresentam essa exigência.

Como se preparar financeiramente para um financiamento?

Caso você esteja interessado em fazer um parcelamento para financiar a casa própria, saiba que é importante se preparar financeiramente para quitar as prestações. Afinal, o valor do imóvel será parcelado para ser quitado no prazo máximo de 35 anos e durante esse período será necessário manter os pagamentos em dia. Observe abaixo algumas dicas interessantes!

Fazer uma simulação

Acesse o site da empresa que oferece o financiamento e faça uma simulação para entender as condições de pagamento e o valor máximo a ser financiado. É fácil utilizar o simulador, já que as informações serão fornecidas pelo próprio usuário. Preencha os dados solicitados informando o tipo do produto, taxa para a correção das parcelas e preço do imóvel.

Insira os seus dados pessoais para conseguir ter acesso ao resultado e aos detalhes do financiamento. O simulador vai revelar o preço das prestações mensais, o sistema de amortização utilizado e o prazo para a quitação do contrato. Se a instituição exigir entrada, a ferramenta apontará o valor e você saberá quais rendimentos mínimos deverá ter.

Não gastar menos de 30% de sua renda mensal

Para conseguir pagar as prestações de um financiamento, comece a economizar 30% dos seus rendimentos mensais, pois esse é o valor máximo que a empresa financeira poderá exigir para a quitação das prestações do imóvel. Esse montante será comprometido durante a negociação e você já estará preparado para disponibilizá-lo mensalmente, ainda que não tenha a quantia ideal para dar uma entrada.

Planejar gastos

O planejamento dos gastos é indispensável para qualquer pessoa que tenha decidido optar por um financiamento imobiliário. Defina uma média do preço que você pretende pagar para ter o próprio imóvel e se terá uma quantia para dar como entrada. Depois, organize os seus gastos e decida poupar dinheiro todos os meses para alcançar o seu objetivo.

Construa uma planilha e comece a anotar todas as despesas mensais com água, energia elétrica, internet, prestações do carro, plano de saúde, faculdade etc. Não se esqueça de incluir os gastos diários com transporte ou alimentação. Dessa maneira, você terá mais consciência dos custos pessoais e dos valores que poderão ser economizados com o orçamento familiar.

Estabelecer metas

Estabeleça metas objetivas e claras para conseguir preparar a sua família para a compra do imóvel. Os objetivos devem ser bem definidos para que todos os integrantes do grupo compreendam que é possível alcançar essa vitória. Inclua-os em seu planejamento financeiro para compreender os gastos decorrentes de uma assessoria ou projeto profissional.

Auxílio de profissionais especializados

Uma empresa de consultoria imobiliária fornece suporte personalizado para os seus clientes sem efetuar cobranças adicionais. Os profissionais que realizam o atendimento poderão orientar o comprador para que entenda o seu poder de compra e faça simulações que estejam de acordo com o seu orçamento. Eles ajudam a definir as melhores taxas de juros e outros detalhes relevantes.

Melhor proposta

Empresas de consultoria em financiamento imobiliário auxiliam os seus clientes a encontrar a melhor proposta para a aquisição do imóvel próprio. Elas identificam os prazos para pagamento das parcelas, os seguros obrigatórios e as vantagens que o cliente obterá com o negócio. Além disso, ajuda o comprador a selecionar a linha de crédito mais benéfica para o seu orçamento.

Análise de crédito

Os consultores realizam uma análise de crédito para o potencial comprador e facilitam a compra do imóvel. Eles acompanham toda a operação, verificam os documentos, preenchem formulários e levam o contrato para registro em cartório. Um time bem preparado pode fazer uma pesquisa detalhada que servirá como base para a realização do negócio.

Esclarecimento de dúvidas

Um consultor especializado é essencial para tirar as dúvidas sobre o instrumento contratual e compreender todos os termos inseridos nesse documento. Desse modo, você não precisará procurar um advogado e pagar honorários para entender as condições do contrato e solicitar os ajustes necessários. A empresa de consultoria oferece esse serviço sem custo.

Agora você já sabe qual é a renda mínima para o financiamento imobiliário e como se preparar para ser aprovado! Essa opção é muito interessante para adquirir imóveis e pagar de forma parcelada a longo prazo.

Conte com a ajuda e consultoria da Matrone Imóveis para fazer o seu planejamento financeiro!

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De olho no crescimento do mercado imobiliário, o Itaú Unibanco acaba de anunciar um pacote de novas linhas voltadas ao setor, com foco tanto nas pessoas físicas quanto nas incorporadoras, atendendo, assim, uma demanda de mercado. Uma das novas linhas é uma modalidade de financiamento atrelada ao rendimento da poupança, algo inédito no País. Outra, bastante esperada, é a possibilidade de crédito com a garantia de um imóvel ainda financiado. Por último, uma linha voltada às incorporadoras, para a construção de imóveis, ou seja, financiamento do início do ciclo de vida de um imóvel. Com isso, o Itaú fecha o círculo em torno do setor, com grande potencial de crescimento no Brasil: financiará a construção do imóvel, a sua compra pela pessoa física e, depois disso, aceitará o mesmo, ainda financiado, como garantia para novas linhas de crédito.

Com isso, o Itaú fecha o círculo em torno do setor, com grande potencial de crescimento no Brasil: financiará a construção do imóvel, a sua compra pela pessoa física e, depois disso, aceitará o mesmo, ainda financiado, como garantia para novas linhas de crédito (Crédito: Reprodução/Itaú Unibanco)

“Com o novo patamar de juros e o momento de retomada, a gente viu uma resiliência do setor na pandemia e o início de retomada com força no mercado imobiliário. Houve uma aceleração dos níveis de financiamento. Em julho tivemos níveis recorde de financiamento e em agosto e setembro deve seguir crescendo”, destacou, em coletiva de imprensa, o diretor executivo do Itaú Unibanco, Alexandre Zancani, que acaba de completar nove meses no banco.

Segundo ele, por trás do lançamento está o objetivo da instituição financeira de “liderar a mudança do crédito imobiliário no Brasil”, que tem potencial de multiplicar de tamanho, tendo em vista o já notado em outros países, nos próximos anos.

A novidade nesta semana é a linha de crédito imobiliário indexada à poupança. A cobrança será uma taxa fixa de 3,99% mais o rendimento da poupança, hoje em 1,4%, levando à taxa cobrada, caso a contratação fosse hoje, em 5,39%, cerca de 25% abaixo da média cobrada pelo mercado atualmente.

“Aproveitamos um momento de mercado para liberar um patamar de taxas que antes não eram viáveis. Com essa inovação, conseguimos liberar um potencial de ofertar uma taxa fixa que varia conforme o rendimento da poupança, que é uma referência da Selic”, disse Zancani.

Um dos diferenciais, frisou, é que a poupança tem um teto para o rendimento, de 6,17% pelas regras do Banco Central, fazendo com que a cobrança máxima da nova linha seja de 10,16% ao ano.

Segundo ele, no período de testes, a aceitabilidade da nova linha foi bastante boa, em especial na mais alta renda. “De acordo com o patamar de juros será mais atrativa uma linha ou outra”, frisou. No financiamento imobiliário tradicional, o banco reduziu a todos clientes a taxa de TR + 7,3% ao ano para TR + 6,9% ao ano. Nessa linha, ao contrário da linha atrelada à poupança, o cliente sabe, ao contratar a linha, quanto pagará durante todo o contrato.

O diretor de Crédito Imobiliário do Itaú Unibanco, Danilo Caffaro, afirmou que a ideia do banco não é de substituir nenhuma linha, mas sim de aumentar o leque de produtos disponíveis da casa, para escolha do cliente. Segundo o executivo, o Itaú estava em busca de uma forma de conseguir repassar a queda recente da Selic, hoje no piso histórico de 2%. “Era fundamental ter esse teto (da taxa) para a geração de valor desse produto”, disse Caffaro.

A nova linha valerá para imóveis residenciais, terá até 30 anos de prazo para pagamento e exigirá uma entrada mínima de 18% do valor de avaliação do imóvel. O potencial, segundo ele, é enorme, dado que suas características o torna muito atrativo no mercado.

O diretor Comercial Imobiliário no Itaú BBA, Thales Ferreira, disse que a instituição financeira vem conversando intensamente com os empresários do setor e por isso nasceu a linha de crédito voltada às incorporadoras, de forma a atender essa demanda. “Queremos participar das discussões estratégicas, o momento do setor é muito positivo. O novo patamar estrutural de juros, a reserva de valor, o grande déficit habitacional que continua como uma alavanca de crescimento, o melhor arcabouço jurídico e as novas formas de vendas”, destacou Ferreira.

Segundo o executivo do Itaú BBA, o objetivo, assim, é “participar da solução ao setor do início ao fim”, com uma proposta agregada para a pessoa jurídica e para as pessoas físicas.

Para fechar o círculo de crédito voltado ao setor imobiliário, o Itaú também está lançando o crédito com a garantia de imóvel que ainda está financiado, o chamado “home equity”, modalidade já muito desenvolvida em outros países. Para essa nova linha, possível após resolução do Banco Central, o cliente com imóvel financiado no Itaú poderá pegar um novo crédito – que pode ser utilizado para qualquer propósito.

Pelas regras, o cliente poderá pegar o mesmo valor do saldo devedor, com a limitação de até 90% do valor do imóvel. O pagamento dessa nova dívida será dividida pelo prazo do financiamento do imóvel que foi dado em garantia.

Para liderar esse novo momento do crédito imobiliário, com os juros no Brasil no seu piso histórico, Zancani disse que há outras ideias já na mesa, e alguns testes já sendo feitos. O executivo disse que hoje essa área tem trabalhado lado a lado com o setor de tecnologia.

Fonte: IstoÉ Dinheiro

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